Wise vs Payoneer para contractors LATAM: comparación honesta
Cuál elegir para recibir pagos de empresas USA. Comparamos comisiones, tipo de cambio, velocidad y facilidad de uso.
Dos plataformas dominan el cobro de contractors LATAM que trabajan para empresas de USA: Wise y Payoneer. Aquí la comparación sin rodeos.
TL;DR
- Elige Wise si tu cliente va a hacer transferencia bancaria directa (ACH, SWIFT, wire)
- Elige Payoneer si tu cliente ya paga vía Payoneer, o si trabajas en Upwork/Fiverr
- Puedes tener ambas — muchos contractors las usan según el cliente
Cuenta bancaria en USD
| | Wise | Payoneer | |---|---|---| | Número de cuenta USA | ✅ Routing + Account number | ✅ Routing + Account number | | Monedas adicionales | USD, EUR, GBP, AUD, CAD + 40 más | USD, EUR, GBP | | Tarjeta de débito | ✅ Wise card (Visa) | ✅ Mastercard | | Tiempo de apertura | 1-3 días | 2-5 días |
Ambas te dan cuenta real en USA para recibir pagos como si fueras un trabajador local.
Comisiones
Esta es la diferencia más importante.
Recibir pagos
| Tipo de pago | Wise | Payoneer | |---|---|---| | ACH (transferencia interna USA) | Gratis | Gratis | | Wire transfer (SWIFT) | Gratis | Gratis | | Pago vía plataforma Payoneer | — | Gratis | | Pago de empresa a empresa vía Payoneer | — | 2% del monto |
Convertir a soles / moneda local
Aquí Wise gana sin discusión.
Wise: cobra una comisión fija y transparente (generalmente 0.4-0.8%) sobre el tipo de cambio interbancario real. No hay spread oculto.
Payoneer: usa su propio tipo de cambio, que suele ser 2-3% peor que el interbancario. Para una empresa que declara ser "sin comisión al convertir", el spread es la comisión disfrazada.
Ejemplo real: si recibes $3,000 USD al mes:
- Wise → pagas ~$15-25 de comisión, tipo de cambio real
- Payoneer → si tienes comisión del 2%, pierdes $60 de entrada, más spread de conversión
Velocidad de los pagos
| | Wise | Payoneer | |---|---|---| | Recibir ACH | 1-2 días hábiles | 1-3 días hábiles | | Recibir SWIFT | 1-2 días hábiles | 2-5 días hábiles | | Retirar a banco local | Minutos a horas | 2-3 días hábiles |
Wise tiene una ventaja clara en velocidad de retiro a cuenta local, especialmente si envías a bancos locales con acuerdos directos.
Límites
| | Wise | Payoneer | |---|---|---| | Recepción mensual | Sin límite declarado | Sin límite declarado | | Retiro a banco local | Sin límite práctico | $35,000 USD/mes (verificación básica) | | Retiro en ATM | $250-1,300/día según país | $2,500/mes |
Para la mayoría de contractors, ambas cubren sin problema. Si facturas más de $35K/mes, Payoneer requiere verificación adicional.
Casos de uso reales
Usa Wise cuando:
- Tu cliente es una empresa de USA que te va a pagar por wire/ACH directo
- Quieres el mejor tipo de cambio para convertir a soles
- Quieres una sola plataforma para múltiples monedas
Usa Payoneer cuando:
- Tu cliente te dice "te pago por Payoneer"
- Trabajas en Upwork, Fiverr, Amazon, Airbnb (todas integran Payoneer)
- Necesitas tarjeta Mastercard específicamente
Mi recomendación
Si estás empezando: abre Wise primero. Cubre el 80% de los casos, tiene las mejores comisiones y la UX es superior.
Cuando un cliente te pida Payoneer, ábrela también. Es gratis tener ambas.
Paso siguiente
Una vez que tengas la plataforma elegida, el siguiente paso es entender qué contrato firmar con tu cliente. Lee la guía de contractor agreements.
¿Listo para aplicar?
Ve el board con jobs USA que sí contratan devs LATAM.